第一部分 体验记     

    空卡套现在大型商场完成     

    信用卡，相信我们很多人都拥有不止一张。一般来说，信用卡都有比较固定的使用额度，但如果用完额度的空卡都还可以再次提出现金，这样的事会是真的吗？众所周知，信用卡的信用额度是由银行审定的，怎么能说变就变呢？ 用完了额度的信用卡又怎么能取出高于额度倍数的现金呢？记者近日展开调查发现：信用卡管理漏洞竟成为一部分人的敛财工具。     

    空卡套现：稳当得很     

    根据信息发布者公布的QQ号，记者随意挑选了一个号码5933xx498先进行了一番打探。在被接受为“好友”之后，记者发现这位“高人”的网名就叫“空卡套现”。     

    记者：你说的空卡套现是不是真的哦？     

    空卡套现：肯定是的。你的信用卡是哪个银行的？好久办的？额度是多少？     

    记者：建行和招行的都有，额度都是1万元。     

    空卡套现：哦，那应该可以额外多套一万五出来。     

    记者：咋个操作哦？稳不稳当？     

    空卡套现：就是你在商场买东西，然后你不要东西，我们给你现金。有什么不稳当的嘛。     

    记者：你们是咋个收费的？     

    空卡套现：我们收17%的手续费。     

    记者：那么高唆？     

    空卡套现：呵呵，我们要处理商品啊。这个不象直接刷卡，就在我们自己的机器上刷了就是。这个是要到苏宁、国美去刷的。     

    记者：那我咋个还银行呢？     

    空卡套现：你分六期或者十二期还给银行。也就是半年或者一年，每个月还就是了。     

    随后，记者又挑选了另外几个QQ号做了同样一番探询，得到的回答基本相同，都是“大型金牌商户刷卡，按照刷卡的总额收取一定比例的手续费。你将在30分钟左右领到扣除手续费后的所有现金”；有的人甚至称通过部分银行可以做到空卡套现2-8倍，并“在我们的长期指导下，客户可以在半年之内拿到8万元资金供调配”。     

    如何套现：两处猫腻     

    通过一番努力，记者找到了一位曾经在成都一家财务公司工作的胡先生，他以前每天都在和各种各样的信用卡打交道。他道出了如何实现空卡套现的两处猫腻：一靠刷卡，二靠关系。     

    刷卡的关键在于钻空子。原来，中间人利用银行给予卡主(额度已刷完的情况下)的分期付款额度，通过POS机制造虚假消费，帮助部分急需现金的人将信用卡内分期付款额度(一般在1万到5万元)迅速转化为现金，并从中收取高达17%—25%的佣金。     

    这种虚假消费难道发卡银行不会发现？胡先生称，目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为以往套现者多透支整数，如果一台POS机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在的中间人越来越“聪明”，很少刷整数，银行也就很难发现。     

    光刷卡没有关系也实现不了套现。胡先生说，这些中间人一般都和大型商场的财务和高管人员有着千丝万缕的联系，因为只有这样才能顺利的套取银行的贷款。胡先生称，他知道的一个中间人就关系了得，最多的一天曾经刷出(套现)30多万元。     

    胡先生还告诉记者，空卡套现在成都兴起还不久。以前的信用卡套现，主要通过用虚假身份“团办”信用卡的方式达成，中介替一些皮包公司做出很多虚假岗位，为公司大批办理信用卡，刷信用卡来套现获取手中的流动资金。     

    体验套现：半小时拿到现金     

    记者决定以急需现金为名，约神秘的中间人见面，见识一下空卡套现全过程。记者13日下午来到了约定地点——成都市东大街香槟广场。下午3点过，一个中年男子与记者接上了头。     

    记者持有的是一张信用额度为6000元的某银行信用卡，已经用去了3000多元的额度。按照规定，这样的卡只能有不到3000元的额度用于提取现金，但是这位自称姓黄的男子却一口答应，可以提取总额度3倍，也就是1.8万元的现金。     

    中间人：手续费晓不晓得咋收？25%？     

    记者：太贵了，能不能打点折？     

    中间人：能做就做，不做算了。 　

    记者：(面露犹豫)     

    中间人：我要给银行手续费，还要给(商场)高层回扣，赚不了好多。     

    记者：什么时候我可以拿到钱？     

    中间人：到商场买电脑或数码相机，刷完卡后，不到半个小时我会当场付现金给你。     

    记者：银行会发现吗？     

    中间人：不会的，我们已经刷了很多了，绝对没有问题。     

    记者：那电脑和数码相机怎么处理啊？     

    中间人：这个我们有办法，不关你的事。     

    为了进一步了解黄某是如何套取信用卡现金的，记者与该男子约定用这张额度6000元的信用卡套取八千元现金，地点就在市内的一家大型连锁电器超市。 　

    进入商场后，该男子轻车熟路的来到了数码产品的柜台前，直接挑选了三部总价值在8千元左右的数码相机，并嘱咐售货员将付帐单填写为十二月分期付款。他告诉记者，因为按照有关银行的规定，分期付款购物可以临时提高2倍信用额度，他正是利用这一点进行超额刷卡套现。     

    通过该男子在超市里一番操作，记者最终用一张额度为6000元的信用卡，套取出了总数为9000多元的现金，但代价同时也是惊人的，在半个多小时的时间里，男子便从记者这里收取了两千多元的所谓手续费。他还告诉记者，象这样的超额空卡套现经常都有，由于自己有关系，所以能够在这家电器超市的很多分店里刷卡套现。     

    第二部分 哑巴亏     

    持卡人受损     

    据一位不愿透露姓名的银行业内人士介绍，目前，每家银行的个人消费贷款客户都有几千万，银行无法对这么多客户一一进行放贷追踪，很多分期付款的额度都是银行依照客户过往信用记录自动生成的。很多银行为提高信用卡的市场占有率，并没有严把发卡关，导致一部分不具备还款能力的人拥有信用卡，这部分人很可能成为空卡套现的“主角”。 银行对信用卡和对POS机管理上存在的漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。     

    那么这种暗箱操作银行方面是否知情？这些中间人的行为是否合法？带着这些问题，记者对有关方面进行了采访。     

    空卡套现是违法行为

    中国银联95516客户服务中心的工作人员明确告诉记者，“信用卡空卡套现”是一种违法行为，希望持卡者拨打银联客户服务电话95516举报套现公司，银联将会根据调查情况取消特约商户资格。     

    据了解，早在2006年4月，中国人民银行和银监会就发出《关于防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。     

    个人信用留下“污点”     

    成都某大学影视学院的毕业生宫婷最近就懊恼不已，她告诉记者，自己正是因为申办的信用卡额度用完，不久前在网上看到一则“空卡套现”的信息后，就联系到上面的中间人，套现出5000多元用于买基金；可是最近收到银行的催收单后，她才对如何还上这笔钱发起愁来。    

    据了解，从2006年1月起，央行已经正式启动个人征信系统。如果办理信用卡逾期不还款，或拖欠年费，都会被记入不良信用记录，“污点”终身不能消除。     

    中介涉嫌贷款诈骗     

    四川蓉城律师事务所律师王劲夫则指出， “黑中介在整个空卡套现过程中还扮演着‘教唆犯’的角色”。信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡空卡套现的本质则是中介与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。 　

    （记者 张庆台 摄影 金世宗）

    相关链接     

    专家：可以参考美国经验     

    四川大学法学院副院长里赞认为，可以参考美国的信用卡制度。在美国，持卡者的信用度均以积分计算。得到卡后一直不用，那么你的信用积分为零；你在10年内一直保持良好的信用，你的积分就很高。但违反了信用原则，要受到扣分的惩罚。     

    银联：相关立法正在推进     

    中国银联总部品牌营销部的李森先生在接受记者电话采访时表示，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统。中国人民银行和银监会正联合公安部、国家工商总局等相关机构，研究制定打击这种违法行为的具体规范，同时政府和相关直属部门对于这方面的立法工作正在紧锣密鼓地推进中，以尽早把这个缺口堵住。